【经济金融论文】浅析电子商务的供应链金融服务创新
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摘要：随着我国经济市场的不断发展，我国的金融服务体系的不断完善，因此，在互联网发展的大背景下电子商务的发展成为必然结果。我国在研究电子商务的供应链金融时很多都是环绕资金流以及产品信息，忽略了终端客户，到目前为止对于供应链金融还未形成明确的概念，在研究中往往是通过多个角度来进行研究。本文以核心企业为中心，讲述电子商务供应链金融的相关概念，分析电子商务供应链的类型管理和融资，重点讲述电子商务的供应链金融创新，实现线上交易担保和商机扩展，同时具有价格发现机制，希望能为相关的研究贡献自己的力量。
关键词：电子商务；供应链；云仓；金融
随着我国金融市场的不断发展，中小企业逐渐成为市场经济中的主要力量，在各行各业中发展速度都较为迅速，为我国的经济发展发挥了重要作用。但是在近些年来的发展中，中小型企业出现融资难的问题，面对这种现象，可以从供应链金融的创新中得到改变，但是以往的供应链金融业务模式往往是一种直接融资方式，无法改变出资主体的单一状况，采用依托电子商务平台的供应链金融模式可以改变这种现象。为更好的说明问题，本文先简单介绍电子商务的供应链金融。
1、电子商务的供应链金融概述
广义上的电子商务是指通过计算机而进行的各种商务型的活动，如银网的银行系统、海关报关系统以及民航售票系统等。狭义上说的电子商务是指通过互联网而进行的如网上银行、网上证券等的商务活动。电子商务供应链主要包括商品分销商、原料供应商、终端用户以及生产制造商等，同属于企业的结构模式，具有非常广泛的范围，包含了参与商业活动的网链的所有节点企业，还属于一种增值链。但是电子商务供应链金融的概念到目前为止还未形成统一的论点，相信随着电子商务的不断发展，供应链的概念将会逐渐形成。
2、电子商务的供应链金融管理和融资
2.1 电子商务的供应链金融管理
电子商务供应链管理属于价值增值的过程，电子商务是建立在计算机网络平台上的虚拟供应链，本身属于一种高效新颖的形式，实现供应链管理的过程其实就是实现电子商务价值增加的过程。在电子商务的供应链的管理中应形成比较系统的体系，提高管理的工作效率，供应链金融结构容易受到电子商务的影响，对于传统的供应链而言，单单是一种多节层级系统结构，本身对于市场响应和变化反应比较迟缓，但是在电子商务逐渐兴起之后，在供应链金融中逐渐增加了产品的零售商、原料供应商以及制造商等，不仅降低了运行成本，更重要的是提高了供应链对于市场变化的敏感度。另外电子商务同样会对供应链金融本身的运行模式产生非常大的影响，随着我国网络技术的不断发展，买卖双方的交易市场逐渐变得更加公开化，这必然会导致供应链的运营模式发生变化。传统供应链金融通过市场进行实现，而电子商务的供应链金融管理不仅仅通过市场，还需要通过竞标的方式，充分利用网络资源，使得供应链进行重组。
2.2 电子商务的供应链金融融资模式
供应链融资和一般的贷款融资存在很大的不同之处，需要通过物流中的货权动态管理等进行实现，电子商务供应链融资模式包括订单融资模式、应收/应付账款融资模式、仓单质押融资模式以及委托贷款融资模式，目前我国电子商务的企业多是一些中小型企业，订单特点主要体现在品种多、小批量以及多批次等，电商通过质押订单来获得融资，具体而言，交易平台服务的优势为企业整合大订单提供便利，在订单完成后，卖方在向银行申请融资授信，银行抵押、申请贷款等，银行核实交易信息并作出回购承诺，在开设专门的账户便于贷款的发放和回收，电商在获得贷款后生产产品。
由于电子商务的性质，在交易平台上，电商企业收到货款往往会需要一定的时间，为了缩短账期，企业可以选取应收或应付账款融资模式来获取资金，提高资金的周转率，这种融资模式把平台服务商作为基础，因此需要保证对供应链的资金流具有非常强的控制能力，非常适合于在线支付。电商把自身的货物存放到第三方物流仓库中，向银行申请抵押贷款，这种融资模式为仓单质押融资模式。委托贷款融资模式是指本身所具有的资金，委托银行找合适卖家提供贷款的模式，这种融资模式风险最小，降低了借款人的生产成本，非常有利于电子商务的供应链的良性发展。
3、电子商务与供应链金融的融合
在传统的大宗商品交易市场，供应链金融一直占据着重要的地位。金融是在交易环节中付款时候的中介，参与到大宗商品交易中的现象出现已经多时。而同样作为交易中介的物流，由于其拥有的庞大客户群，一直是银行等金融机构争相合作的对象。金融机构通过与物流企业的跨界合作，可以较轻地介入某一行业或领域，以价低成本获得海量客户资源，发掘并满足客户大额货款、跨市场融资、理财等需求。与此同时，物流企业也达到了自己的融资需要。这所有的跨界合作，都建立在双方诚信经营的基础上。
而近年来，大宗商品市场的诚信体系正经受着严峻的考验，金融机构受到重大冲击。此刻，恰逢其时的电商平台仿佛又成了整个市场的希望。在几乎所有的电子商务公司都在提供融资服务，各主要商业银行、股份制银行也都推出了针对电子商务的融资产品。
在此背景下，在线供应链金融和电子商务自然而然地融合了。值得注意的是它并不改变供应链金融的实质，而是改变了业务模式和风险管理的技术。电子商务和供应链金融给传统的供应链金融带来了3点改变：一是发展了行业金融、平台金融和生态金融，为整个行业提供金融服务，或者提供一个金融服务的平台，然后对一个区域进行生态化的金融服务。二是加快了放贷的速度，简化了操作，提高了效率。三是利用大数据管控风险，使信息更加对称。
诚然，供应链金融的上线，确实能克服一些传统交易过程中产生的弊病，但电商平台的信用从何而来？互联网金融是否需要一定资产作为保障？这些新风险成为金融机构、物流企业以为电商平台跨界融合的“瓶颈”。要走出这一困境，一些行业专家认为在线供应链金融要往4个方向发展：第一，向信用担保方向发展。电商企业利用大数据，对客户的业务、信用进行分析，在安全范围内提供小量、短期融资。银行业将信用担保的业务范围，不仅限于大企业，也可拓展到中小企业。第二，向电商、金融、物流合建平台发展。电商、金融、物流作为电子商务的3个支撑，应该合建平台。第四，加强合作，服务实体。改变考核体制和机制，擅用大数据，构建供应链网络金融体系，让供应链金融在更安全的环境里发展。
4、电子商务的供应链金融服务创新
电子商务的出现促进了新型的教育方式和流通模式的出现，在商品流通过程中，各个企业都参与到其中，尽可能地减少了物流资金的周转环节，根据我国电子商务研究中心数据显示，我国电子商务市场交易额在2013年已达到了35.75亿元，并保持持续快速增长模式，中小型企业快速参与到其中。电子商务供应链金融改变的不仅仅是技术环节，同时也是制度上的创新，属于一种全新的商业模式，本文以“云仓”来论述供应链金融模式的创新模式。
所谓云仓是指以商品或者服务生产者与消费者之间的关系元素的集合体，其核心思想为借助于计算机技术，将供应商、分销商、物流商以及制造商等直接对接在云平台上，形成一个大型网络集群，降低违约风险，提高工作效率。云仓系统框架实体包括“云平台”、供应链上下游企业、金融机构和“云市场”等，依照服务模式大致可以分为电子流程、电子市场、电子基础设置以及电子商务等内容。云市场通过相对集中的云平台资源联网各个感知节点信息资源，用少量的资源来获得更高的市场价值，云平台属于一种物联网运营平台，又可以称为电子化现货市场，目前我国的基础原材料供应商正在逐渐向着体制化发展，国家也逐渐形成规模比较大的商品电子交易市场。
云仓的交易模式属于场外现货交易，交易对象包括延迟交易现货和即期交易现货，交易初期的对象主要是基础原材料，随着业务的不断扩展将会有更多的现货商品参与其中。云仓的业务内容主要是现货交易相关业务、金融业务等，完全整合了融资获得渠道和供应链内部交易，对于贸易环节和割裂成本都具有极大的降低优势。银行贷款风险主要通过货权动态监管和企业专用货款账号等进行控制，极大地简化了审核程序，为会员的贷款提供了便利。针对中小型企业融资难的问题，也进行了一定的改进，中小企业进入到云平台先支付20％的初始保证金，随着产品交首期的不断缩短，保证金的收取额度逐渐增加，参与云交易的人逐渐增加，因此云交易市场就会获得更大量的保证金资金，中小企业在云平台上发布的质押信息通过物联网演示接口显示，云平台集中保证金为中小企业提供间接融资，若是需要的金额非常大，可以利用一定的保证金向银行进行申请融资，大大提高了银行的贷款热情，最后商业银行关注中小企业运行状况，直至企业归还贷款，非常适合于中小企业的融资。另外云仓交易平台实现了应收账款自动化和应付账款自动化，解决了发票传递的问题，有助于买卖双方的确认。
作为供应链金融业务的高级状态，云仓同样存在风险控制管理和风险技术管理，同时也存在和电子商务平台下的大宗商品电子交易的风险，本文主要考虑法律风险、操作风险以及交易着风险等内容。目前云仓面临的最大的交易风险为法律风险，从本质上来说云仓交易同样属于现货交易，但是目前的法律对于其还存在很多的缺陷，产品价格等容易被控制，同时很容易发生挪用客户保证金。被迫参与以及携款潜逃等交易违约事件，损害参与者的利益，所谓操作风险主要是技术风险，容易受到黑客的攻击，内部人员操作不当也会引发操作风险。交易者的风险是指包括价格风险、违约风险流动性风险在内的风险，相对于传统供应链金融而言，这种风险被极大地降低。
结束语
综上所述，本文着重的分析了电子商务的供应链金融概念、金融管理和融资，对电子商务和供应链金融的融合进行了阐述，另外还重点讲述电子商务的供应链金融创新，实现线上交易担保和商机扩展，同时由于紧密联合市场因此具有价格发现机制，再次创新模式中同样存在法律风险、操作风险以及交易者风险等，但是这种模式本身是市场经济发展的必然趋势，存在很现实的客观需求，因此在未来的发展中将会得到更广泛的应用。
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