奇乐融银行资金存管正式上线

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2017年8月4日，在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台即将一周年之际，奇乐融银行资金存管系统正式上线，以实际行动积极响应了“平台撮合交易，银行管理资金”的监管号召。这对于积极拥抱监管、坚持合规发展的奇乐融而言，具有里程碑式的意义。

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决胜合规生死局

2016年8月24日，由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《办法》）正式发布。《办法》在确立了网贷行业合法地位的同时，进一步强化了监管要求，对新兴的网贷行业造成了巨大冲击，也揭开了网贷平台合规生死战的序幕。为了在这场合规倒计时的残酷考验中存活下来，奇乐融迅速行动，一手抓平台合规建设，一手推进业务转型。

在近一年的时间里，奇乐融密切关注行业政策动向，持续对照中央和地方监管要求，以最严格的标准推动合规建设，停止超限额业务、优化网站内容、完善信息披露、选择资金存管合作银行、转变业务方向、引导用户以小额分散的方式进行投资……而今，奇乐融合规建设硕果累累，备受外界关注的银行资金存管正式上线后，有望成为行业内第一批完成合规整改的网贷平台。

银行资金存管，因其较高的准入门槛、安全的资金隔离机制，一直被视为网贷平台是否合规的重要指标之一。《办法》第二十八条规定：网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。可以说，任何一个网贷平台想要在大浪淘沙的合规洗牌中得以生存，在竞争激烈的网贷行业中稳步发展，都绕不过这道“无形的门槛”。

就在奇乐融加快推进银行资金存管的过程中，2017年2月23日，银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》，明确了网贷平台与银行间资金存管业务的开展方式，使得网贷行业资金存管机制能够有效落实，也为奇乐融银行资金存管提供了方向。

选择合适的存管银行对网贷平台来说至关重要，这不仅关系到平台的合规指标能否达成，还关系到能否为用户提供良好的操作体验，同时还须兼顾技术对接的时间、难度、沟通成本等诸多因素。经过充分调研和对比，奇乐融最终选择了一家已对接多个国内知名网贷平台的本地大型商业银行作为资金存管合作银行，并于2017年4月25日签署了资金存管合作协议。

3个月时间里，奇乐融完成平台相关系统开发、技术对接、联调测试、账户迁移等系列工作。8月4日，奇乐融银行资金存管系统正式上线。

奇乐融自上线以来就坚守不触碰投资人资金的底线，该系统上线后，更是实现了“平台撮合交易、银行管理资金”的安全运行模式，用户资金专用账户的开立、资金保管、资金清算、账务核对等都由存管银行进行处理，用户资金安全得到进一步的升级保障。

与此同时，银行资金存管还提供充值提现实时到账、闲置资金靠档计息等一系列增值服务，这将给奇乐融平台用户带来全新的投资体验。

已抢先参与内测的投资人，对平台账户体系的更新赞不绝口，不仅在页面设计上比从前更简洁、美观，还可一目了然掌握投资资金的明细情况。通过存管银行的手机App【徽常有财】，能对平台账户余额实时查询，在安全性和便捷性上都比以往有了很大提高。

图：奇乐融账户页面截图

在逆流中迎难而上

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2016年8月31日，正常运营的网贷平台数量为2788家。这一数字，在2017年6月30日，变成了2090家。而截至2017年7月23日，共有325家正常运营的平台与银行完成直接存管系统对接并上线（含上线存管系统但未发存管标的平台），仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。

在“史上最严”监管条例面前，大批平台因转型艰难而选择了主动离场。对此，奇乐融董事长胡伟表示，“没有任何一家平台能在行业巨大的变革之中安稳度日，唯有积极拥抱监管、不断强化自身本领，才能在滚滚洪流中站稳脚跟、逆流而上。行业洗牌阶段，虽有挑战，也暗藏机遇。”

作为联想控股成员企业正奇金融旗下的互联网金融战略平台，奇乐融有着强大股东背景和得天独厚的发展优势，将在合规化的道路中坚定地走下去。

上线近两年时间，累计撮合成交额突破19亿元的奇乐融始终保持着良好的信用记录。银行资金存管上线前，对于业内最头疼的借款余额上限，即“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元”的相关规定，奇乐融也通过调整业务结构积极应对：依托联想控股体系在全国范围内庞大的业务资源，寻找合作伙伴，创新合作模式，持续拓展供应链和消费金融业务；借助母公司正奇金融在类金融领域长期积累的业务和风控经验，打造符合互联网金融业务特点的业务流程和风控体系，严把业务风控，锁定网贷业务的金融本质。

据悉，奇乐融目前的业务主要由两大块构成。一是与具有较强风控能力或较强风险承担能力的实力第三方机构合作，如国内领先的金融科技公司——买单侠、国内二手车金融领域内的标杆型企业——第一车贷等，这类业务资产质量较高，双方通过联合开展风控合作不断提升风控水平，较好地控制了不良率，而且项目由实力第三方机构提供担保，增加了对投资人的保障。二是挖掘联想控股的产业资源，如在2015年末，奇乐融与联想控股成员企业增益供应链(武汉)合作，以商户库存商品质押为主要风控手段，为白沙洲冷链市场经营生鲜冻品的商户提供短期、快捷的融资服务。今年，奇乐融将这一模式导入郑州信基调味食品城，为市场内商户们备货、扩大经营规模等提供便捷、低成本的资金支持。

此外，自今年2月以来，奇乐融发布的借款标的均严格执行了行业监管要求的限额及其它规定。

有网贷行业观察者指出，网贷在服务小微企业与个人的金融需求方面效果明显，在未来行业的发展中，网贷平台必须明确网贷信息中介的定位，通过先进的互联网技术，助力经济的发展。

实际亦如此，奇乐融上线以来，平台所发全部借款标的均一一对应真实借款人的真实借款需求，所撮合资金全部注入实体经济发展之中。“今后我们还将持续地做下去，因为服务实体经济是互联网金融存在的价值和根本”，奇乐融董事长胡伟表示，奇乐融将不遗余力地推进合规建设，严格按照监管要求完成合规整改，为网贷行业健康有序发展贡献自己的一份力量，为平台投融资用户提供更优质、便捷、安全的互联网金融服务。